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Afectados hipotecas IRPH

La justicia vuelve a dar la razón a los consumidores. En OCU te ayudamos a recuperar tu dinero, confía en nosotros: no te dejes persuadir por tu banco.

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El Tribunal de Justicia de la Unión Europea TJUE) ha dictado sentencia sobre las hipotecas IRPH. Ha determinado, siguiendo el dictamen del abogado general del Tribunal Superior de Justicia, que indicaba que esta cláusula contractual es abusiva: el TJUE enmienda la plana al Tribunal Supremo y permite a los jueces españoles valorar el caracter abusivo de las hipotecas que habían usado este índice de referencia, más perjudicial para el usuario.

Recupera tu dinero con OCU y di adiós a tu hipoteca IRPH

¿Eres un afectado por el IRPH? Súmate a esta campaña dejando tus datos y llámanos si tienes dudas sobre los próximos pasos. 

Una vez registrado, podrás acceder, totalmente gratis, a la calculadora que ponemos a tu disposición, para que compruebes cuánto dinero has pagado de más y qué es lo que puedes reclamar.

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La Jusicia Europa da la razón a los consumidores

La sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea está en línea con el dictamen del Abogado General y con el contundente informe elaborado por los servicios jurídicos de la Comisión Europea. A partir de ahí, el  TJUE ha resuelto la cuestión prejudicial relativa sobre el alcence del control de transparencia que pueden hacer los tribunales españoles en relación con la comercialización de hipotecas referenciadas al índice IRPH.

La justicia europea tiene claro que la normativa comunitaria obliga "a explicar al consumidor, antes de la firma del contrato, cómo se configura el tipo de referencia, cuál ha sido la evolución de este tipo en el pasado, así como su posible evolución futura, comparándolo con otros tipos utilizados en el mercado". Y en este sentido, "corresponde al juez nacional dejar sin aplicación una cláusula contractual como la controvertida en caso de estimarse que es abusiva, y puede mantener el resto del contrato si el mismo puede subsistir sin esta cláusula".

El Tribunal Europeo enmienda la plana al Tribunal Supremo español, que consideraba que el carácter oficial del índice constituía en sí mismo garantía suficiente para los consumidores españoles.

*Para poder disfrutar de las ventajas y servicios de la campaña “IRPH” el usuario deberá formar parte del programa de simpatizantes OCU. Ver información aquí.

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¿Qué queremos conseguir?

Descubre cómo puedes recuperar tu dinero con OCU

El Tribunal Superior de Justicia, con los usuarios

La sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, en línea con el dictamen del abogado general y del informe de la Comisión Europea, es favorable a los intereses de los clientes afectados por el IRPH: ahora es más fácíl que se haga justicia y recuperes tu dinero.

OCU te puede representar con mayor fuerza

No estás solo. En OCU podemos ayudarte a ti y a los miles de consumidores afectados por este nuevo abuso de la banca: al ser más, tenemos más fuerza y podemos ejercer más presión tanto mediática como ante los tribunales. Confía en OCU para ayudarte a defender tus intereses.

Pedimos una solución rápida y sin coste

Una justicia lenta causa un grave perjuicio a los consumidores que reclaman ante una nueva actuación abusiva de los bancos. OCU pide la creación de un mecanismo extrajudicial equilibrado que permita la resolución rápida de las reclamaciones y que se penalicen los recursos judiciales de la banca, que pierde el 96% de las demandas y que solo sirven para colapsar los juzgados y desincentivar la reclamación por parte del usuario 

Preguntas relacionadas

Saber más

¿Qué es el IRPH?

El índice conocido popularmente como IRPH es uno de los índices oficiales que algunas entidades utilizaban para el cálculo de sus hipotecas a tipo variable.

¿Euribor o IRPH?

El Euribor históricamente siempre ha estado por debajo del IRPH. Aplicar el Euribor, en lugar del superado IRPH se traduce en una importante bajada de la cuota del préstamo hipotecario a abonar y, por tanto, una merma importante de los intereses remuneratorios que perciben mensualmente las entidades bancarias.

¿Es legal usar el IRPH?

Los bancos pueden usar el IRPH, siempre que cumplan los criterios de transparencia establecidos por el Tribunal Supremo.

La sentencia del Tribunal Supremo de 2013 que declaró la cláusula suelo abusiva supuso un gran cambio a la hora de analizar la validez de las cláusulas en los contratos con consumidores, introduciendo la transparencia como criterio para valorar la validez de las cláusulas.

Pero, según el Supremo, la transparencia no debe entenderse solo en el sentido formal, es decir, que la cláusula aparezca en el contrato de manera clara y comprensible y que se hayan cumplido todas las obligaciones formales establecidas por la normativa.

El Tribunal Supremo exige además que se garantice que el consumidor conoce perfectamente las consecuencias que conlleva la inclusión de la cláusula y que dispone de la información suficiente que le permita comparar con otras alternativas que no incluyan la cláusula en cuestión, por ejemplo, con simulaciones de diversos escenarios donde se pueda ver el efecto que tiene la aplicación de la cláusula.

¿Por qué ha tenido que resolver la justicia europea?

La justicia europea, una vez más, ha enmendado la plana a un tribunal español.

El Tribunal Supremo, en una sentencia de diciembre de 2017 estableció que la mera referenciación a un tipo de referencia oficial como es el IRPH no implica falta de transparencia ni abusividad y que por tanto dicha cláusula es válida.

Algunos jueces, al no estar de acuerdo con esta interpretación del Tribunal Supremo, plantearon cuestiones prejudiciales ante el Tribunal de Justicia de la Unión Europea. Dicho tribunal deberá pronunciarse sobre si la incorporación en el contrato de un índice oficial como era el IRPH está exenta de cualquier control de transparencia o si, por el contrario, su incorporación debe someterse a los criterios de transparencia establecidos.

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea, en línea con el informe de la Comisión Europea, favorable a la abusividad (en él se especifica que la normativa europea solo permitiría que se usara el IRPH si se probara que se ha comercializado con total transparencia, lo que incluye explicar el detalle del cálculo a los clientes, así como la evolución a futuro y con el dictamen del abogado general de la UE, ha sentenciado el 3 de marzo que la cláusula de IRPH debe someterse a control de transparencia, de manera que el consumidor debe estar en condiciones de valorar, basándose en criterios precisos, las consecuencias económicas que se derivan de la aplicación de dicho índice.

¿Por qué ponemos en marcha esta campaña?

El objetivo principal es la devolución por parte de los bancos de las cantidades cobradas de más por aplicación del IRPH, porque en OCU tenemos claro que ese índice puede ser abusivo y creemos que consumidores tienen derecho a recuperar lo pagado de más.

¿Qué quiere conseguir OCU con esta campaña?

 En OCU luchamos para conseguir:

  • Que la cláusula de IRPH se considere nula y en su lugar se aplique el Euribor.
  • Que se recalcule la hipoteca.
  • Que se devuelvan a los clientes afectados las cantidades pagadas de más, así como los intereses correspondientes.
  • Que se adopte un mecanismo extrajudicial, como el de las Cláusulas Suelo para agilizar el trámite de reclamación y los usuarios puedan recuperar su dinero de manera ágil y sin coste.

¿Tengo que ser socio para apuntarme la campaña?

Para apoyar la petición no es necesario ser socio, ya que OCU actúa también en defensa de todos los consumidores y usuarios. Incluso aunque no tengas una hipoteca referenciada al IRPH puedes apoyar nuestra petición para que se aplique una sentencia que declara abusiva una práctica y contribuir a erradicarla: queremos conseguir la condena por los tribunales y el reintegro de las cantidades cobradas de más de forma indebida a los consumidores afectados.

Desde OCU, tras la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, hemos solicitado la creación de un mecanismo extrajudicial que permita la resolución rápida de las reclamaciones y que se penalicen los recursos judiciales de los bancos, que solo sirven para atascar los juzgados y desincentivar la justa reclamación por parte del usuario. Apostamos por un mecanismo de resolución extrajudicial rápido y sin coste para el usuario, similar a lo que sucedió con las cláusulas suelo.

No obstante, es recomendable hacerse socio si eres uno de los afectados: desde OCU te asesoraremos y acompañaermos en todo el proceso, informándote, facilitándote las herramientas que necesitas, revisando las propuestas que te hagan y orientándote sobre la mejor manera de recuperar lo que es tuyo. 

Los socios de OCU disponen de un servicio de asesoría jurídica, que además del asesoramiento ofrece la mediación. Y si fuera necesario emprender acciones judiciales, los socios de OCU podrán ser representados por abogados expertos en la materia, a un precio muy ventajoso.

¿En qué beneficia a los consumidores?

Una hipoteca referenciada al IRPH ha pagado entre un 1,5% y un 3% más.

Un préstamo de 150.000 euros contratado en mayo de 2006 y referenciado al IRPH de cajas más 0,25% a día de hoy la suma de cuotas pagadas ascendería a 123.854 euros y le quedaría un capital pendiente de amortizar de 88.170 euros.

Si dicho préstamo hubiera estado referenciado al Euribor y con el mismo diferencial, a día de hoy el total de cuotas pagadas sería de 103.985 euros y quedaría por devolver 79.513 euros. Por tanto, con el préstamo referenciado al IRPH se han pagado de más 28.525 euros.

¿A qué me compromete firmar esta campaña?

No te compromete a nada. Nosotros te mantendremos informado de los avances de la misma.

 

¿Que pasa si mi préstamo para comprar una VPO está referenciado al IRPH?

Si te refieres a un préstamo cualificado para la adquisición de una vivienda protegida, sentimos decirte que este es un caso especial: en estos préstamos, a diferencia de los préstamos libres, es la administración la que utiliza el IRPH para calcular las revisiones. Una vez calculado el interés aplicable, conforme a las fórmulas establecidas para cada Plan de Vivienda, éste se publica en el BOE y el banco se limita a aplicarlo. Por ello no es posible demandar al banco en estos casos

Mi banco quiere negociar ¿qué hago?

La sentencia del TJUE puede provocar que algunos bancos empiecen a negociar con los clientes que reclamen por la aplicación del IRPH en sus hipotecas. Sin embargo, hay que tener cuidado, ya que el objetivo que persiguen las entidades es que el impacto de la eliminación del IRPH sea mínimo para ellos.

Para ello, si has reclamado a la entidad, es posible que, por ejemplo, te ofrezcan pasar su hipoteca de IRPH a Euribor, con la consecuente disminución de las cuotas a pagar.

Ten en cuenta que cualquier opción que no sea que, además de además de sustituir el IRPH por el Euribor, te devuelvan todas las cantidades pagadas de más,  es perjudicial.

Nuestra recomendación es que no aceptes sin más sus propuestas: cuenta con OCU y su asesoría.

Si tienes dudas, llámanos al 900 907 483.

¿Debo reclamar en mi entidad?

Si quieres recuperar tu dinero, el primer paso es reclamar por escrito a tu entidad solicitando la sustitución del IRPH por el Euribor y la devolución de las cantidades pagadas de más, así como los intereses correspondientes. Para ello tenemos un modelo de reclamación a tu disposición (enlace)

Aunque lo más probable es que la entidad no atienda tu reclamación, es importante presentarla. Si finalmente decides acudir a los tribunales de justicia, podrás probar que has hecho todo lo posible para conseguir recuperar tu dinero antes de acudir a la vía judicial.  

Yo ya he terminado de pagar el préstamo. ¿Puedo reclamar?

Aunque gran parte de préstamos con IRPH siguen aún vigentes, algunas personas ya han terminado de pagar su préstamo.

Haber terminado de pagar no significa renunciar a reclamar las cantidades pagadas de más.

El Tribunal Supremo en una sentencia referida a la cláusula suelo, entiende que los consumidores tienen derecho a reclamar la devolución de las cantidades pagadas indebidamente, aunque el préstamo esté ya vencido, criterio que es extensible a cualquier cláusula que puede ser declarada nula, como es el IRPH.

He firmado un acuerdo con mi banco para para quitarme el IRPH ¿Puedo reclamar?

Algunas personas han firmado acuerdos con sus bancos, por ejemplo, para sustituir el IRPH por otro índice o incluso por una hipoteca a tipo fijo, pero sin recibir ninguna compensación por las cantidades que han estado pagando de más.

Debes saber que cualquier modificación del préstamo que hayas firmado se considera un pacto entre las partes, totalmente válido y lo normal es que te obliguen a firmar la renuncia a emprender acciones legales, cerrándote la puerta a reclamar las cantidades pagadas de más.

Hay que tener en cuenta que el Tribunal Supremo en otra cuestión relativa a cláusulas suelo establece que el control de transparencia y de abusividad del contenido solo es aplicable a las cláusulas no negociadas en los contratos celebrados con consumidores. Sin embargo, dicho control no es extensivo a las que hubiesen sido objeto de negociación. De esta manera cierra la puerta a reclamar cláusulas que, siendo abusivas, han sido objeto de negociación posterior entre las partes.

Recuerda que cualquier opción que no sea sustituir el IRPH por el Euribor y además devolver las cantidades pagadas de más es perjudicial para ti, por lo que nuestra recomendación es que no aceptes.