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El dinero, cada vez más caro

Se ha hecho público el nuevo tipo de interés del dinero del Banco Central Europeo: un 4.25%. Una nueva subida que dentro de pocos meses afectará a las hipotecas… y de la que se resentirán los consumidores, para quienes un préstamo más caro supone un rudo golpe.

La subida de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (un 4.25%), aunque de inmediato no afecta al consumidor, marca una tendencia al alza en los mercados financieros, que tendrá su reflejo en la evolución del Euribor. Este indicador continuará al alza en los próximos meses… y eso sí que afecta, y mucho, a las hipotecas de los consumidores pues la gran mayoría son a tipo variable y utilizan el Euribor como índice de referencia.

Esta nueva subida es un duro golpe para quienes tienen una hipoteca. No es para menos, pues en un año y medio las cuotas se han disparado: en enero de 2007 la cuota media mensual por un préstamo de 100.000 euros a 25 años (al Euribor +0,5) era 559,47 euros, y en junio de 2008, con las mismas condiciones, por ese mismo dinero se paga al mes 635,47 euros.

Y las subidas no se limitan a las hipotecas: las tarifas eléctricas, el combustible, los bienes de primera necesidad… han disparado su precio en los últimos meses, como ha puesto de relieve la OCU en diversas ocasiones.

No es de extrañar que muchos consumidores se sientan agobiados por los pagos y que, ante unos tipos de interés que no paran de subir, cada vez sean más los consumidores hipotecados que sufren apuros para pagar los plazos de su préstamo sin embargo, es muy importante no saltarse ningún plazo de la hipoteca, pues si deja de pagarlo, el banco podría llegar a promover la subasta de la vivienda para recuperar el dinero prestado. Y sin llegar a esos extremos, dejar de pagar una deuda contraída con el banco tiene repercusiones muy negativas para el consumidor, que puede acabar incluido en un fichero de morosos, con lo que eso conlleva.

Si las condiciones de devolución de su préstamo se le hacen de difícil cumplimiento, lo mejor es dirigirse al banco que le haya prestado el dinero y tratar de renegociarlo, intentando una rebaja del tipo de interés o alargando el plazo de devolución de la hipoteca, una operación que, en virtud de un acuerdo firmado entre el Gobierno, la banca y los colegios de notarios y registradores, es gratuita.

Desde la OCU, recordamos a los consumidores afectados que:

• Antes de pedir un préstamo, calculen de forma realista sus posibilidades: si opta por un interés variable, tengan en cuenta que pueden subir (y bastante, como ahora), que no conviene financiar la totalidad de la vivienda y que tampoco es buena idea pedir plazos muy largos.
• Si tiene dificultades, no recurra a las empresas de reunificación de deudas. Lo que hacen es intermediar entre usted y los bancos, cobrando grandes comisiones por ello. Es mejor que se dirija directamente a su entidad para buscar una solución (rebaja del tipo de interés, modificar el plazo…).