Test: Sus derechos ante los bancos y servicios financieros

Las rentabilidades obtenidas por los fondos de inversión dependen de la evolución de los productos en los que invierten (acciones, renta fija…: si la evolución es favorable, ofrecerán rentabilidades positivas, y en caso contrario generarán pérdidas. En ningún caso pueden "asegurar" una rentabilidad determinada.

No obstante, hay un tipo de fondos que aseguran al ahorrador una rentabilidad mínima en una cierta fecha: son los fondos garantizados. Si el fondo no consigue lograr esa rentabilidad en la fecha de vencimiento de la garantía, será la entidad comercializadora la que aporte la cantidad que falte para llegar a esa rentabilidad inicialmente prometida a aquellos ahorradores que mantengan su inversión hasta esa fecha. Nuestros estudios han demostrado que, en la mayoría de los casos, estos fondos son poco interesantes.

Los fondos de inversión que menos posibilidades tienen de perder dinero son los mobiliarios de renta fija a corto plazo (aunque, lógicamente, tampoco obtendrán grandes revalorizaciones). Los que invierten en renta fija a medio y largo plazo también pueden obtener pérdidas.

Opinión de los consumidores

(34,3%) a. Verdadero

(31,4%) b. Falso

(34,3%) c. No lo sé

La rentabilidad los planes de pensiones depende de la evolución de los activos en los que invierten. Por ejemplo, si es un plan de pensiones que invierte en bolsa, y ésta atraviesa una mala racha, la evolución de dicho plan será también negativa. Puede suceder que cuando recupere su inversión haya perdido dinero.

Opinión de los consumidores

(27,1%) a. Verdadero

(38,7%) b. Falso

(34,2%) c. No lo sé

La Recomendación Europea sobre Medios de Pago establece que el emisor responderá frente al titular por la no ejecución o ejecución incorrecta de las operaciones encomendadas, y también por las operaciones no autorizadas por el titular. Por tanto las entidades están obligadas a restituir los importes que hayan sido cargados incorrectamente.

Opinión de los consumidores

(78,7%) a. Sí, todo el dinero

(1,4%) b. Sí, salvo los primeros 150 euros

(1,6%) c. Sí, salvo los primeros 200 euros

(1,8%) d. No

(16,5%) e. No lo sé

La recomendación Europea sobre Medios de Pago establece que la responsabilidad del titular por uso fraudulento derivado de la pérdida, robo o falsificación de la tarjeta antes de la notificación se limita a 150 euros, salvo que exista fraude o grave negligencia. La mayoría de contratos de tarjeta incluyen cláusulas acordes a lo establecido en esta recomendación.

Opinión de los consumidores

(78,7%) a. Sí, todo el dinero

(1,4%) b. Sí, salvo los primeros 150 euros

(1,6%) c. Sí, salvo los primeros 200 euros

(1,8%) d. No

(16,5%) e. No lo sé

Algunas entidades entienden que, si se utiliza el número secreto personal para sacar el dinero, la operación ha sido realizada por el titular. Por ello en sus contratos incluyen cláusulas que hacen responsable al titular de la tarjeta en todos los casos en que se use el número personal. Sin embargo los tribunales están considerando abusivas las cláusulas que establecen la presunción de negligencia grave en la custodia de la clave secreta o de la tarjeta en todos aquellos casos en que operaciones no reconocidas por el titular se hayan validado electrónicamente con el número de identificación personal.

Opinión de los consumidores

(31,3%) a. Sí, todo el dinero

(5,1%) b. Sí, salvo los primeros 150 euros

(1,2%) c. Sí, salvo los primeros 200 euros

(23,6%) d. No

(38,7%) e. No lo sé

El plazo de conformidad de los extractos viene recogido en los contratos de cuenta corriente.

Opinión de los consumidores

(17,6%) a. Hasta 30 días después de haber recibido el extracto con los movimientos

(20,7%) b. Lo que se haya establecido en el contrato de la tarjeta

(20,3%) c. Puede reclamar en cualquier momento

(41,4%) d. No lo sé

La legislación europea establece que las comisiones cobradas por una entidad por transferencias transfronterizas en euros por un importe de hasta 50.000 euros serán iguales que las que cobra la misma entidad por pagos del mismo importe, en euros, realizados mediante transferencia dentro del estado en que esté situada la entidad. Para poder beneficiarse de esta condición es preciso que la transferencia sea conforme a la regulación europea, facilitándose los datos completos del beneficiario, en especial número internacional de cuenta bancaria (IBAN) y el código de identificación bancaria (BIC).

Opinión de los consumidores

(17,6%) a. Sí, siempre que le facilite todos los datos que le solicite la entidad ordenante

(20,7%) b. Sí, en cualquier caso

(20,3%) c. No

(41,4%) d. No lo sé

Al igual que ocurre con las transferencias, la legislación europea establece que las comisiones cobradas por una entidad por los pagos electrónicos transfronterizos en euros por un importe de hasta 50.000 euros serán iguales que las comisiones cobradas por la misma entidad por los pagos del mismo importe efectuados en euros dentro del estado miembro en el que esté situada la entidad.

Opinión de los consumidores

(39,5%) a. Verdadero

( 9,9%) b. Falso

(50,6%) c. No lo sé

El artículo 10 de la Ley de Crédito al Consumo establece que el consumidor podrá rembolsar anticipadamente, de forma total o parcial, y en cualquier momento, el préstamo concedido. En tal caso, el consumidor solo podrá quedar obligado a pagar por razón del reembolso la compensación que para tal supuesto se hubiera pactado en el contrato, que en ningún caso podrá superar el 1,5% del capital reembolsado anticipadamente, cuando se trate de contratos de préstamos a tipo de interés variable, o el 3%, en el caso de préstamos a tipo de interés fijo. En ningún caso podrán exigírsele intereses no devengados por el préstamo.

Opinión de los consumidores

( 2,6%) a. No

(13%) b. Sí, pagando únicamente la suma que queda (sin intereses)

(66,4%) c. Sí, pagando únicamente la suma que queda (sin intereses) más la comisión que se estableciera en el contrato

(17,9%) d. No lo sé

La Ley 2/1994 establece la posibilidad de subrogar el préstamo hipotecario a otra entidad financiera sin el consentimiento de la entidad acreedora. Sólo en el caso de que la antigua entidad decida igualar las condiciones que le ofrece el nuevo banco tendrá que quedarse en su entidad.

Opinión de los consumidores

(39,5%) a. Sí

( 9,9%) b. No

(50,6%) c. No lo sé

Si un banco o caja quebrara o se declarase insolvente y usted tuviese depositados sus ahorros en él (en cuentas corrientes o depósitos, por ejemplo) se beneficiaría del sistema de indemnización que contempla el Fondo de Garantía de Depósitos (www.fgd.es) que cubre la cantidad de 20.000 euros por depositante.

Opinión de los consumidores

(8,3%) a. No

(3,4%) b. Sí, hasta 10.000 euros

(50,6%) c. Sí, hasta 20.000 euros

(8,3%) d. Sí, hasta 50.000 euros

(3,4%) e. Sí, hasta 100.000 euros

(8,3%) f. No lo sé

La finalidad del Fondo General de Garantía de Inversiones (FOGAIN; www.fogain.org) es ofrecer a los clientes de las sociedades de valores, agencias de valores y sociedades gestoras de carteras la cobertura de una indemnización en caso que alguna de estas entidades entre en una situación de concurso de acreedores o declaración de insolvencia por parte de la Comisión Nacional del Mercado de Valores: si los clientes no pueden obtener la devolución o entrega del efectivo y valores confiados a la entidad, el FOGAIN les indemniza con un importe máximo de 20.000 euros por titular.

Opinión de los consumidores

(12,7%) a. No

(2,3%) b. Sí, hasta 10.000 euros

(2,8%) c. Sí, hasta 20.000 euros

(1,8%) d. Sí, hasta 50.000 euros

(4%) e. Sí, hasta 100.000 euros

(76,2%) f. No lo sé