Productos financieros para jóvenes: no son tan interesantes como dicen

Las entidades financieras ofrecen productos específicos para los más jóvenes en condiciones supuestamente más favorables. La OCU los ha analizado y la realidad es bien diferente: muchos de esos productos no son tan interesantes y, además, comportan exigencias que no todos los jóvenes pueden asumir. Las conclusiones de este análisis aparecen en la revista Dinero y Derechos, de la OCU, en su número de enero-febrero 2002.

El estudio de la revista de la OCU se centra en los tres productos financieros específicos para los más jóvenes: las cuentas y libretas de ahorro, los préstamos y los seguros de ahorro.

Las cuentas y libretas de ahorro son el productos más extendido en la oferta para los jóvenes. A juicio de la OCU no son productos aconsejables para ahorrar sino para gestionar los cobros y gastos de la vida diaria. Por eso el análisis de Dinero y Derechos hace especial hincapié en las comisiones de mantenimiento, el tipo de interés de remuneración y las condiciones de la tarjeta de débito.

Una vez analizadas las ofertas para los jóvenes y las que se dan con carácter general, la OCU concluye que en los productos para jóvenes no ha encontrado "ninguna ventaja respecto a las mejores cuentas que existen en el mercado para el público en general". En concreto, los técnicos de la OCU recomiendan la cuenta Uno-e (www.uno-e.com) aún no siendo específica para jóvenes, que no tiene gastos.

El problema al que deben hacer frente los jóvenes para suscribir un préstamo es demostrar su solvencia lo cual no siempre es posible por lo que lo más habitual es que necesiten el aval de alguien que se responsabilice de la deuda en caso de que el joven no puede hacer frente a su devolución. En este producto es donde los jóvenes pueden encontrar mejores ofertas, sobre todo, si se trata de préstamos destinados al estudio. Los criterios más importantes se refieren a las comisiones, la TAE y los demás gastos (como los seguros que le "ofrece" la entidad).

Según Dinero y Derechos, si se trata de la financiación de los estudios de postgrado, la mejor opción es el Crediclic máster del Banco Pastor). Si la finalidad es otra (sacarse el carné de conducir, comprar un coches, etc.) la compra maestra sería el Préstamo Joven de La Caixa.

Finalmente, ninguno de los seguros de ahorro que se ofrecen a los padres para ahorrar para sus hijos, analizados por la revista de la OCU, es aconsejable. Pese a las bondades que dicen de ellas los mensajes publicitarios acerca del gran capital que dispondrán los hijos cuando sean mayores o falta uno de los padres si éstos ahorran una pequeña cantidad la realidad es bien distinta. La rentabilidad estimada para estos productos es muy baja, ya que las comisiones se llevan una buena parte.

Dinero y Derechos concluye que "si quiere contratar un seguro para conseguir un capital a largo plazo para su hijo, el título de compra maestra lo recibe el Plan de Jubilación de la Mutua Madrileña (rentabilidad anual estimada del 7% en los próximos 10 años)" que, aunque se denomine así, no tiene que estar destinado sólo a la Jubilación. Se puede contratar y designar como beneficiario al hijo al que se le quiere asegurar un capital en el futuro.

Por último, si se quiere invertir a largo plazo, pensando en el futuro de los hijos, no hay que centrarse en los productos destinados específicamente para este fin ofrecidas por las entidades financieras. Una adecuada inversión a largo plazo puede ser una opción válida.