Seguros de motos

El propietario de un ciclomotor o de una motocicleta, incluso de un quad, está obligado a suscribir el Seguro Obligatorio de Automóviles, exactamente el mismo que el del seguro de coches, con los mismos límites: 350.000 euros por los daños personales que sufra cada víctima y 100.000 euros por los daños materiales. El pasajero también está cubierto siempre que la moto esté autorizada a su transporte.

Ahora bien, quienes deseen contratar este seguro de forma aislada, sin más coberturas (por ejemplo, los motoristas más jóvenes que conducen ciclomotores de menos de 2.000 euros), es posible que no encuentren una sola compañía dispuesta a venderles así el seguro; en tal caso, tendrán que acudir al Consorcio de Compensación de Seguros (tel. 902 222 665; www.consorseguros.es).

Las compañías suelen ofrecer los seguros de motos en paquetes cerrados, sin posibilidad de elegir coberturas aisladas. No obstante, 4 garantías que acompañan al seguro obligatorio, y que conforman el seguro a terceros, son muy interesantes para el propietario de la moto.

• Responsabilidad civil voluntaria. Permite ampliar hasta 50 millones de euros el límite del seguro obligatorio de responsabilidad civil. Algunas pólizas incluyen aspectos beneficiosos para el asegurado, por ejemplo, indemnización por los daños causados por un menor que conduzca sin permiso del propietario.

• Defensa penal y fianzas. Si el asegurado es presunto responsable de un accidente y el perjudicado le reclama responsabilidades penales, tendrá cubiertos los gastos judiciales que se produzcan. Conviene revisar que el tope que la compañía establece para cubrir los gastos de abogados elegidos libremente por el asegurado no se quede corto.

• Reclamación de daños. Cuando el asegurado se enfrenta a su propia compañía por la aplicación de convenios entre aseguradoras (según los cuales los daños materiales en una colisión los paga la aseguradora a su asegurado, no la del culpable del accidente) resulta muy útil poder elegir libremente el abogado: el límite no conviene que sea inferior a 3.000 euros.

• Asistencia en viaje. En caso de avería o accidente, este seguro cubre tanto la asistencia de las personas que viajan en el vehículo (traslado, hospedajes, cuidados médicos, etc.) como del coche en sí (asistencia mecánica, servicio de grúa, etc.).

La cobertura del seguro a todo riesgo comprende el seguro a terceros, más el seguro de daños propios, incendio y robo. Pocas compañías comercializan el seguro a todo riesgo y las primas de las que lo hacen son muy elevadas. El seguro a todo riesgo para las motos es, en general, menos interesante que para los automóviles.

Las aseguradoras fijan primas diferentes en función del perfil del conductor (edad, sexo y experiencia), de la moto (cilindrada y frecuencia de utilización de la moto), siniestralidad de la zona, etc.

Algunos ejemplos de primas:

• Un varón de 15 años que conduce un ciclomotor cuyo precio de nuevo es de 1.879 euros: si no sale con el ciclomotor a la carretera, quizá le valga con el seguro obligatorio (cuesta 340 euros en el Consorcio de Compensación de Seguros) y la defensa jurídica (defensa penal, más reclamación de daños: unos 78 euros).

• Una mujer de 30 años, con 10 años de antigüedad en el carné, que conduce una motocicleta de 125 cc cuyo precio de nueva es de 3.200 euros. El seguro a terceros le puede costar entre 150 y 450 euros en La Coruña, algo menos en Madrid.

• Un varón de 40 años, con 15 años de antigüedad en el carné, que conduce una motocicleta de 1.000 cc, que nueva cuesta unos 13.400 euros. El seguro a terceros con una buena asistencia en viaje le podrá costar entre 600 y 1.500 euros tanto en La Coruña como en Madrid.