Cómo obtener dinero rápido y barato

Las empresas tienen la obligación legal de entregar al empleado que se lo pida la parte del salario correspondiente a los días que lleva trabajados del mes (aunque aún no haya terminado) y la parte proporcional de la paga extra. Algunas conceden anticipos mayores, sin coste, o incluso préstamos más ventajosos que los bancarios.

Las tarjetas de crédito permiten aplazar los pagos de varias formas:

• La posibilidad más económica es posponer el pago al comienzo del mes siguiente al de la compra, pues no obliga a pagar intereses.
• Otra posibilidad es fraccionar el pago y pagar durante más tiempo, o bien una cantidad fija mensual o bien un porcentaje del saldo pendiente, aunque en este caso sí habrá que pagar intereses, a veces elevados.

Normalmente, las tarjetas financian una cantidad que depende de los ingresos del consumidor y suele oscilar entre los 600 y los 3.000 euros mensuales, pero puede ser más elevada si el banco y el cliente lo acuerdan así.

Además, hay tarjetas específicamente pensadas únicamente para aplazar los pagos pagando intereses, pero no suelen ser interesantes y a menudo cobran comisiones de emisión y renovación si el cliente no las usa.

Muchos comercios permiten al cliente pagar a plazos, con el único requisito de tener una nómina y una cuenta corriente en la que domiciliar los plazos.

Algunos comercios también permiten fraccionar el pago en determinado número de meses, sin intereses (vigile los precios: si son mucho más caros de partida esa ventaja puede quedar arruinada). La operación no siempre es totalmente gratuita sino que exige unos gastos de formalización variables, que pueden resultar relativamente gravosos cuando se aplaza un importe pequeño.

En cuanto a las entidades bancarias, ofrecen varias opciones: algunas anticipan varias nóminas a sus clientes; la mayoría concede préstamos personales, con el único requisito de tener una nómina y sin grandes formalismos.

La TAE varía en función de la cifra solicitada; cuanto más pequeña sea y menor el plazo de devolución, más gravosos resultarán los gastos fijos y mayor será la TAE.

Las entidades expresamente dedicadas a dar préstamos de forma rápida y sin apenas requisitos (basta la nómina u otro justificante de ingresos) son cada vez más numerosas y llamativas. Pero son muy caras y tienen otras pegas:

• a veces, se obliga a contratar un seguro de amortización que encarece mucho el préstamo;
• también puede ser obligatorio contratar una tarjeta de crédito, con los riesgos que ello supone (no están libres de cláusulas desequilibradas relativas al uso fraudulento);
• ningún contrato está limpio de cláusulas desequilibradas que pueden acarrearle muchos problemas al consumidor.

• No abuse de la posibilidad de obtener dinero rápido o excederá su capacidad de endeudamiento.
• No se fije sólo en el tipo de interés que le ofrecen, sino también en las comisiones, que son las responsables de elevar la TAE cuando se aplazan importes pequeños a plazos cortos.
• Si quiere tener siempre algún dinero apartado para hacer frente a eventuales pagos imprevistos, invierta parte de sus ahorros en productos que puedan movilizarse sin coste, como fondos de dinero o cuentas de alta remuneración.